新能源汽车保险新政策有哪些？

中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（下称《条款》），包括 《新能源汽车商业保险的示范条款（试行）》和《新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（试行）》两个示范条款，共涵盖4个主险和15个附加险。

《条款》既为新能源汽车“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景，扩大传统车险的保险责任和保障范围，并首次将车外固定辅助设备、动力电池起火爆燃等情况纳入承保范围之内。

首次承保车外固定辅助设备

此次《条款》首先明确了新能源汽车的定义。新能源汽车指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等，不包括摩托车、拖拉机、特种车。

其次是全面梳理了保险责任。《条款》既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。具体来看：一是结合新能源汽车充电使用的特点，开发《自用充电桩损失保险》《自用充电桩责任保险》，既涵盖本车损失，又包含充电桩等辅助设备自身损失以及设备本身可能引起的财产损失及人身伤害；集中解决新技术应用中，辅助设施产生的风险。这是车险首次承保车外固定辅助设备，是车险领域内的一次创新和探索。

二是以列明式的表述，突出新能源汽车“三电”系统的构造特征。同时，将保障范围扩大至车辆特定的使用场景，如自助充电、专用车辆工程作业等。

三是结合新能源汽车充电过程中的风险，设计《附加外部电网故障损失险》，承保由于外部电网输变电故障、电流电压异常等导致的车辆损失。

电池衰减不在承保范围

不过，《条款》也指出，“自然磨损、电池衰减、朽蚀、腐蚀、故障、本身质量缺陷”的情况，保险公司不负责赔偿。据悉，电池衰减是指动力电池不能满足特定的容量、能量或功率性能标准。

新增5大新能源汽车特有附加险

除了主险保障范围扩容外，《征求意见稿》中的条款对比传统车险条款最大的不同，是增加了5个新能源车特有的附加险：

01.附加外部电网故障损失险——保障新能源汽车充电时因外部电网故障导致的损失。

02.附加自用充电桩损失保险——保障个人自用充电桩的损失。

03.附加自用充电桩责任保险——保障由个人自用充电桩造成的第三者人身伤亡或财产损失。

04.附加智能辅助驾驶软件损失补偿险——保障车辆全损导致软件无法使用的损失。

05.附加火灾事故限额翻倍险——可与节假日翻倍险叠加，实现4倍、6倍和8倍的责任保障。

除了新增的5个附加险之外，《征求意见稿》还对原有附加险中的“附加增值服务特约条款”进行了调整，剔除了道路救援服务特约条款中的“送油”、“搭电”服务，增加了电控电器系统检测的内容。

明确新能源车险的折旧率

相比传统车险0.6%的折旧率，新能源车险的折旧率根据燃料类型，分为纯电动汽车，和插电式混合动力与燃料电池两档，针对的是9座以下家庭自用车和非营业客车。

具体来看，纯电动汽车，折旧明显高于其他车型。且价格越低，折旧越快。而插电式混合动力与燃料电池汽车由于电池价格占比较小，折旧也最低为0.63%，略高于传统燃油车的0.60%。

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